Resumen
La sincronización bancaria es opcional. Compara tu plan con saldos y cargos reales. Conecta bancos demo o reales y, si quieres, vincula una cuenta a una caja en Editar caja de gastos. En presupuestos compartidos, cada colaborador puede vincular sus propios bancos a cajas distintas. Comparar el plan con el banco es una comprobación, no una tarea diaria.
Cómo funciona
- Los saldos y las transacciones aparecen en Cuentas; adjunta bancos en Inversiones para ver posiciones.
- Al vincular una tarjeta de crédito también se pide la cuenta de pago que la paga. En las tarjetas de crédito de Open Finance de Brasil, Liquify estima la deuda actual del estado de cuenta abierto a partir de los cargos recientes de la tarjeta (no el saldo de límite usado que informa el banco). Los pagos anticipados del estado de cuenta no cuentan hasta el siguiente ciclo.
- Actualización manual como máximo cada 15 minutos; automática aproximadamente cada 6 horas. La actividad reciente se actualiza con esa cadencia. Aproximadamente cada semana, Liquify también vuelve a revisar unos 30 días de transacciones para actualizar las canceladas o retrasadas.
- Prefiere vincular cajas de monto fijo activas que cambian a menudo; deja sin vincular las metas y las cajas según gastos de bajo mantenimiento cuando escaseen las cuentas bancarias.
Proveedores y regiones compatibles
Liquify no mantiene una lista de bancos permitidos aparte. La cobertura sigue lo que admite cada socio.
| Conectar con | Derecho de uso | Cobertura |
|---|---|---|
| Pluggy (Brasil) | Free / Pro / Ultra (con sesión iniciada) | Open Finance de Brasil con tus propias claves de Meu Pluggy / Pluggy Developer |
| Lunch Flow | Ultra | Reino Unido y UE, EE. UU. y Canadá, Nueva Zelanda, Asia-Pacífico, MENA y más |
Pluggy (Brasil): conecta bancos en Meu Pluggy con tus propias claves de Pluggy Developer, crea una app en Pluggy Developer y pega Client ID, Client Secret e Item ID en Liquify; consulta la guía de Meu Pluggy.
Lunch Flow (Ultra): busca tu banco y elige la bandera del país correcta; consulta la guía de Lunch Flow.
Límites de conexión
Los grupos se acumulan por persona (sin contar la demo):
| Grupo | Tope |
|---|---|
| Pluggy (Brasil) | 5 |
| Lunch Flow EE. UU./Canadá | 10 |
| Lunch Flow internacional | 5 |
| Máximo acumulado | 20 |
En un presupuesto compartido, cada colaborador usa sus propios cupos, así que un hogar puede reunir más cuentas que el límite de una sola persona.
Límites de actualización de Open Finance (Brasil)
En Brasil, Open Finance limita cada mes cuántas veces se puede actualizar cada producto (cuentas, tarjetas, inversiones, etc.) para una persona y un banco concretos. Esos límites se comparten entre todas las apps que conectan el mismo banco, no solo Liquify. Vincular el mismo banco en muchas apps, o dejar conexiones sin usar activas en otros sitios, puede agotar antes la cuota, así que algunos saldos o inversiones pueden verse desactualizados hasta el mes siguiente.
Liquify mantiene una conexión por banco y la elimina cuando te desconectas. Es mejor desconectar los vínculos bancarios en las apps que ya no uses.
Protección de datos bancarios
Liquify nunca ve tus credenciales del banco.
- Pluggy (Brasil): aportas tus propias claves de API de Pluggy (cifradas en nuestros servidores) y un Item ID de Meu Pluggy; Liquify solo lee saldos y transacciones.
- Lunch Flow: autorizas en su portal.
Los socios reciben tu correo con sesión iniciada para identificar la conexión (y, en Lunch Flow, el id de tu cuenta); no reciben tu presupuesto. Liquify recibe nombres de cuenta, tipos, saldos, transacciones y tokens de actualización, que se guardan bajo tu cuenta.
Mientras estás conectado, los saldos se actualizan aproximadamente cada 6 horas y, en la primera conexión, se conservan unos 90 días de transacciones. Los bancos suelen exigir volver a autenticarse cada pocos meses.
Si Ultra caduca, la sincronización de Lunch Flow se pausa: los vínculos de caja y los últimos saldos conocidos se mantienen, pero Lunch Flow deja de sincronizar. Pluggy (Brasil) sigue sincronizando. Tras unos 30 días sin Ultra, los bancos de Lunch Flow en pausa se desvinculan y se eliminan los datos sincronizados. Desconectar un banco detiene la sincronización de inmediato. Volver a suscribirte a Ultra puede reanudar una conexión de Lunch Flow en pausa que siga siendo válida sin volver a vincular cajas.
Los datos de la sincronización bancaria no se venden ni se usan para publicidad; consulta la Política de privacidad. Cuando ejecutas el Análisis del plan o de transacciones con datos bancarios, pueden incluirse las descripciones de las transacciones recientes de las cajas vinculadas; consulta La IA es opcional.
En la app
Abre Conectar banco desde los puntos de entrada de Cuentas / Inicio. El banco demo funciona sin Ultra. Pluggy (Brasil) funciona con sesión iniciada en Free/Pro; Lunch Flow requiere Ultra (incluida la prueba gratuita de Ultra cuando esté disponible).