Panoramica
La sincronizzazione bancaria è opzionale. Confronta il tuo piano con saldi e addebiti reali. Collega banche demo o reali, poi, se vuoi, collega un conto a una scatola in Modifica scatola spese. Nei budget condivisi, ogni collaboratore può collegare le proprie banche a scatole diverse. Il confronto tra piano e realtà bancaria è un controllo—non una faccenda quotidiana.
Come funziona
- Saldi e transazioni compaiono in Conti; collega le banche in Investimenti per vedere le posizioni.
- Collegare una carta di credito richiede anche il conto di pagamento che la salda. Per le carte di credito dell'Open Finance brasiliano, Liquify stima il debito attuale dell'estratto conto aperto dagli addebiti recenti della carta (non il saldo del limite utilizzato indicato dalla banca). I pagamenti anticipati dell'estratto conto non vengono conteggiati fino al ciclo successivo.
- Aggiornamento manuale al massimo ogni 15 minuti; automatico circa ogni 6 ore. L'attività recente si aggiorna con questa cadenza. Circa una volta a settimana, Liquify ricontrolla anche le transazioni degli ultimi 30 giorni circa per aggiornare quelle annullate o in ritardo.
- Preferisci collegare le scatole a importo fisso attive che cambiano spesso; lascia non collegate le scatole obiettivo e quelle basate sulle spese a bassa manutenzione quando i conti bancari sono scarsi.
Provider e regioni supportate
Liquify non mantiene un elenco separato di banche consentite. La copertura segue ciò che supporta ciascun partner.
| Connetti con | Piano | Copertura |
|---|---|---|
| Pluggy (Brasile) | Free / Pro / Ultra (con accesso) | Open Finance brasiliano con le tue chiavi Meu Pluggy / Pluggy Developer |
| Lunch Flow | Ultra | UK e UE, USA e Canada, Nuova Zelanda, Asia-Pacifico, MENA e altro |
Pluggy (Brasile): collega le banche su Meu Pluggy con le tue chiavi Pluggy Developer, crea un'app Pluggy Developer e incolla Client ID, Client Secret e Item ID in Liquify—vedi la guida Meu Pluggy.
Lunch Flow (Ultra): cerca la tua banca e scegli la bandiera del paese corretta—vedi la guida Lunch Flow.
Limiti di connessione
I gruppi si sommano per persona (demo esclusa):
| Gruppo | Limite |
|---|---|
| Pluggy (Brasile) | 5 |
| Lunch Flow USA/Canada | 10 |
| Lunch Flow internazionale | 5 |
| Massimo cumulativo | 20 |
In un budget condiviso, ogni collaboratore usa i propri slot, quindi una famiglia può mettere insieme più conti del limite di una singola persona.
Limiti di aggiornamento Open Finance (Brasile)
In Brasile, l'Open Finance limita quanto spesso ogni prodotto (conti, carte, investimenti e così via) può essere aggiornato ogni mese per una data persona e banca. Questi limiti sono condivisi da tutte le app che collegano la stessa banca—non solo Liquify. Collegare la stessa banca in molte app, o lasciare attive connessioni inutilizzate altrove, può esaurire prima la quota, quindi alcuni saldi o investimenti possono sembrare non aggiornati fino al mese successivo.
Liquify mantiene una connessione per banca e la elimina quando ti disconnetti. Preferisci scollegare le banche nelle app che non usi più.
Protezione dei dati bancari
Liquify non vede mai le tue credenziali bancarie.
- Pluggy (Brasile): fornisci le tue chiavi API Pluggy (crittografate sui nostri server) e un Item ID di Meu Pluggy—Liquify legge solo saldi e transazioni.
- Lunch Flow: autorizzi nel loro portale.
I partner ricevono la tua email di accesso per identificare la connessione (e, per Lunch Flow, l'ID del tuo account); non ricevono il tuo budget. Liquify riceve nomi dei conti, tipi, saldi, transazioni e token di aggiornamento, archiviati nel tuo account.
Mentre è collegato, i saldi si aggiornano circa ogni 6 ore e al primo collegamento vengono conservati circa 90 giorni di transazioni. Le banche spesso richiedono una nuova autenticazione ogni pochi mesi.
Se Ultra scade, la sincronizzazione di Lunch Flow si mette in pausa—i collegamenti alle scatole e gli ultimi saldi noti restano, ma la sincronizzazione di Lunch Flow si ferma. Pluggy (Brasile) continua a sincronizzarsi. Dopo circa 30 giorni senza Ultra, le banche Lunch Flow in pausa vengono scollegate e i dati sincronizzati rimossi. Scollegare una banca interrompe subito la sincronizzazione. Riabbonandoti a Ultra puoi riprendere una connessione Lunch Flow in pausa ancora valida senza ricollegare le scatole.
I dati della sincronizzazione bancaria non vengono venduti né usati per la pubblicità—vedi l'Informativa sulla privacy. Quando esegui l'Analisi del piano o delle transazioni con dati bancari, possono essere incluse le descrizioni delle transazioni recenti delle scatole collegate—vedi L'IA è opzionale.
Nell'app
Apri Collega banca da Conti / dai punti di accesso bancari della Home. La banca demo funziona senza Ultra. Pluggy (Brasile) funziona con l'accesso effettuato su Free/Pro; Lunch Flow richiede Ultra (inclusa la prova gratuita di Ultra quando disponibile).