Sincronização bancária

Visão geral

A sincronização bancária é opcional. Compara o seu plano com saldos e cobranças reais. Ligue bancos de demonstração ou reais e, se quiser, associe uma conta a uma caixa em Editar caixa de despesas. Em orçamentos partilhados, cada colaborador pode associar os seus próprios bancos a caixas diferentes. Comparar o plano com a realidade do banco é uma verificação—não uma tarefa diária.

Como funciona

• Os saldos e as transações aparecem em Contas; associe bancos em Investimentos para ver posições.
• Ao associar um cartão de crédito, pedimos também a conta de pagamento que o paga. Nos cartões de crédito do Open Finance brasileiro, o Liquify estima a dívida do extrato em aberto atual a partir dos movimentos recentes do cartão (e não o saldo de limite utilizado que o banco comunica). Os pagamentos antecipados do extrato não contam até ao ciclo seguinte.
• Atualização manual no máximo de 15 em 15 minutos; automática cerca de 6 em 6 horas. A atividade recente é atualizada a esse ritmo. Cerca de uma vez por semana, o Liquify volta também a verificar os últimos 30 dias de transações, aproximadamente, para atualizar transações canceladas ou atrasadas.
• Prefira associar caixas ativas de montante fixo que mudam com frequência; deixe objetivos e caixas orientadas por despesas de baixa manutenção sem associação quando as contas bancárias forem escassas.

Fornecedores e regiões suportadas

O Liquify não mantém uma lista própria de bancos permitidos. A cobertura segue o que cada parceiro suporta.

Pluggy (Brasil): ligue bancos no Meu Pluggy com as suas próprias chaves de programador Pluggy, crie uma app no Pluggy Developer e cole o Client ID, o Client Secret e o Item ID no Liquify—consulte o guia Meu Pluggy.

Lunch Flow (Ultra): procure o seu banco e escolha a bandeira do país correta—consulte o guia Lunch Flow.

Limites de ligação

Os limites acumulam-se por pessoa (demonstração não conta):

Num orçamento partilhado, cada colaborador usa as suas próprias vagas, pelo que um agregado familiar pode reunir mais contas do que o limite de uma só pessoa.

Limites de atualização do Open Finance (Brasil)

No Brasil, o Open Finance limita quantas vezes por mês cada produto (contas, cartões, investimentos, etc.) pode ser atualizado para uma determinada pessoa e banco. Esses limites são partilhados por todas as apps que ligam o mesmo banco—não apenas o Liquify. Associar o mesmo banco em muitas apps, ou deixar ligações sem uso ativas noutros locais, pode esgotar a quota mais cedo, pelo que alguns saldos ou investimentos podem parecer desatualizados até ao mês seguinte.

O Liquify mantém uma ligação por banco e elimina-a quando a desliga. Prefira desligar as associações bancárias nas apps que já não usa.

Proteção de dados bancários

O Liquify nunca vê as suas credenciais de acesso ao banco.

• Pluggy (Brasil): fornece as suas próprias chaves de API da Pluggy (encriptadas nos nossos servidores) e um Item ID do Meu Pluggy—o Liquify apenas lê saldos e transações.
• Lunch Flow: autoriza no portal deles.

Os parceiros recebem o seu e-mail de sessão para identificar a ligação (e, no Lunch Flow, o ID da sua conta); não recebem o seu orçamento. O Liquify recebe nomes de contas, tipos, saldos, transações e tokens de atualização, guardados na sua conta.

Enquanto ligados, os saldos são atualizados cerca de 6 em 6 horas e cerca de 90 dias de transações são mantidos na primeira ligação. Os bancos exigem muitas vezes nova autenticação de poucos em poucos meses.

Se o Ultra expirar, a sincronização do Lunch Flow fica em pausa—as associações às caixas e os últimos saldos conhecidos mantêm-se, mas a sincronização do Lunch Flow pára. A Pluggy (Brasil) continua a sincronizar. Passados cerca de 30 dias sem Ultra, os bancos em pausa do Lunch Flow são desassociados e os dados sincronizados são removidos. Desligar um banco interrompe a sincronização de imediato. Voltar a subscrever o Ultra pode retomar uma ligação em pausa do Lunch Flow ainda válida, sem ter de associar as caixas de novo.

Os dados da sincronização bancária não são vendidos nem usados em publicidade—consulte a Política de Privacidade. Quando executa a Análise do plano ou de transações com dados bancários, as descrições das transações recentes das caixas associadas podem ser incluídas—consulte A IA é opcional.

Na app

Abra Ligar banco a partir dos pontos de entrada de banco em Contas / Início. O banco de demonstração funciona sem Ultra. A Pluggy (Brasil) funciona com sessão iniciada nos planos Free/Pro; o Lunch Flow exige Ultra (incluindo o período experimental gratuito do Ultra, quando disponível).

Relacionados

• Meu Pluggy (Brasil)
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