Visão geral
A sincronização bancária é opcional. Ela compara o seu plano com saldos e cobranças reais. Conecte bancos demo ou reais e, se quiser, vincule uma conta a uma caixa em Editar caixa de despesas. Em orçamentos compartilhados, cada colaborador pode vincular os próprios bancos a caixas diferentes. Comparar o plano com a realidade do banco é uma verificação—não uma tarefa diária.
Como funciona
- Saldos e transações aparecem em Contas; anexe bancos em Investimentos para ver posições.
- Ao vincular um cartão de crédito, também pedimos a conta de pagamento que o paga. Para cartões de crédito do Open Finance brasileiro, o Liquify estima a dívida da fatura aberta atual a partir das cobranças recentes do cartão (não o saldo de limite usado que o banco informa). Pagamentos antecipados da fatura não entram até o próximo ciclo.
- Atualização manual no máximo a cada 15 minutos; automática a cada 6 horas, aproximadamente. A atividade recente é atualizada nesse ritmo. Cerca de uma vez por semana, o Liquify também reconfere os últimos 30 dias de transações, aproximadamente, para atualizar transações canceladas ou atrasadas.
- Prefira vincular caixas ativas de valor fixo que mudam com frequência; deixe metas e caixas guiadas por despesas de baixa manutenção sem vínculo quando as contas bancárias forem escassas.
Provedores e regiões suportadas
O Liquify não mantém uma lista própria de bancos permitidos. A cobertura segue o que cada parceiro suporta.
| Conectar com | Direito de uso | Cobertura |
|---|---|---|
| Pluggy (Brasil) | Free / Pro / Ultra (com login) | Open Finance brasileiro com suas próprias chaves do Meu Pluggy / Pluggy Developer |
| Lunch Flow | Ultra | Reino Unido e UE, EUA e Canadá, Nova Zelândia, Ásia-Pacífico, MENA e mais |
Pluggy (Brasil): conecte bancos no Meu Pluggy com suas próprias chaves de desenvolvedor Pluggy, crie um app no Pluggy Developer e cole Client ID, Client Secret e Item ID no Liquify—veja o guia Meu Pluggy.
Lunch Flow (Ultra): busque seu banco e escolha a bandeira do país correta—veja o guia Lunch Flow.
Limites de conexão
Os limites se acumulam por pessoa (demo não conta):
| Grupo | Limite |
|---|---|
| Pluggy (Brasil) | 5 |
| Lunch Flow EUA/Canadá | 10 |
| Lunch Flow internacional | 5 |
| Máximo somado | 20 |
Em um orçamento compartilhado, cada colaborador usa suas próprias vagas, então uma família pode reunir mais contas do que o limite de uma só pessoa.
Limites de atualização do Open Finance (Brasil)
No Brasil, o Open Finance limita quantas vezes por mês cada produto (contas, cartões, investimentos e assim por diante) pode ser atualizado para uma determinada pessoa e banco. Esses limites são compartilhados entre todos os apps que conectam o mesmo banco—não apenas o Liquify. Vincular o mesmo banco em muitos apps, ou deixar conexões sem uso ativas em outros lugares, pode esgotar a cota mais cedo, então alguns saldos ou investimentos podem parecer desatualizados até o mês seguinte.
O Liquify mantém uma conexão por banco e a exclui quando você desconecta. Prefira desconectar os vínculos bancários dos apps que você não usa mais.
Proteção de dados bancários
O Liquify nunca vê o login do seu banco.
- Pluggy (Brasil): você fornece suas próprias chaves de API do Pluggy (criptografadas em nossos servidores) e um Item ID do Meu Pluggy—o Liquify só lê saldos e transações.
- Lunch Flow: você autoriza no portal deles.
Os parceiros recebem o seu e-mail de login para identificar a conexão (e, no Lunch Flow, o ID da sua conta); eles não recebem o seu orçamento. O Liquify recebe nomes de contas, tipos, saldos, transações e tokens de atualização, armazenados na sua conta.
Enquanto conectados, os saldos são atualizados a cada 6 horas, aproximadamente, e cerca de 90 dias de transações são mantidos na primeira conexão. Os bancos costumam exigir nova autenticação a cada poucos meses.
Se o Ultra expirar, a sincronização do Lunch Flow é pausada—os vínculos com as caixas e os últimos saldos conhecidos permanecem, mas a sincronização do Lunch Flow para. O Pluggy (Brasil) continua sincronizando. Após cerca de 30 dias sem o Ultra, os bancos pausados do Lunch Flow são desvinculados e os dados sincronizados são removidos. Desconectar um banco interrompe a sincronização imediatamente. Assinar o Ultra de novo pode retomar uma conexão pausada do Lunch Flow ainda válida, sem precisar vincular as caixas outra vez.
Os dados da sincronização bancária não são vendidos nem usados em anúncios—veja a Política de Privacidade. Quando você executa a Análise do plano ou de transações com dados bancários, as descrições de transações recentes das caixas vinculadas podem ser incluídas—veja A IA é opcional.
No app
Abra Conectar banco pelos pontos de entrada de banco em Contas / Início. O banco demo funciona sem Ultra. O Pluggy (Brasil) funciona com login nos planos Free/Pro; o Lunch Flow exige Ultra (inclusive o teste gratuito do Ultra, quando disponível).