Aperçu
La synchronisation bancaire est facultative. Elle compare votre plan aux soldes et prélèvements réels. Connectez des banques de démonstration ou réelles, puis liez éventuellement un compte à une boîte dans Modifier la boîte de dépenses. Sur les budgets partagés, chaque collaborateur peut lier ses propres banques à différentes boîtes. Comparer le plan à la réalité bancaire est une vérification—pas une corvée quotidienne.
Comment ça marche
- Les soldes et transactions s’affichent dans Comptes ; rattachez des banques dans Placements pour voir les avoirs.
- Lier une carte de crédit demande aussi le compte de paiement qui la règle. Pour les cartes de crédit Open Finance brésiliennes, Liquify estime la dette actuelle du relevé en cours à partir des dépenses récentes de la carte (et non le solde de limite utilisée que communique la banque). Les paiements anticipés du relevé ne comptent qu’au cycle suivant.
- Actualisation manuelle au plus toutes les 15 minutes ; automatique environ toutes les 6 heures. L’activité récente est mise à jour à ce rythme. Environ une fois par semaine, Liquify revérifie aussi environ les 30 derniers jours de transactions pour mettre à jour les transactions annulées ou retardées.
- Privilégiez la liaison de boîtes à montant fixe actives qui changent souvent ; laissez non liées les boîtes à objectif et les boîtes basées sur les dépenses peu exigeantes quand les comptes bancaires sont limités.
Fournisseurs et régions prises en charge
Liquify ne tient pas de liste d’autorisation de banques à part. La couverture suit ce que prend en charge chaque partenaire.
| Se connecter avec | Droit d’accès | Couverture |
|---|---|---|
| Pluggy (Brésil) | Free / Pro / Ultra (connecté) | Open Finance brésilien avec vos propres clés Meu Pluggy / Pluggy Developer |
| Lunch Flow | Ultra | Royaume-Uni et UE, États-Unis et Canada, Nouvelle-Zélande, Asie-Pacifique, MENA, et plus |
Pluggy (Brésil) : connectez des banques sur Meu Pluggy avec vos propres clés Pluggy Developer, créez une app Pluggy Developer et collez Client ID, Client Secret et Item ID dans Liquify—voir le guide Meu Pluggy.
Lunch Flow (Ultra) : recherchez votre banque et choisissez le bon drapeau de pays—voir le guide Lunch Flow.
Limites de connexion
Les quotas se cumulent par personne (démo exclue) :
| Quota | Plafond |
|---|---|
| Pluggy (Brésil) | 5 |
| Lunch Flow États-Unis/Canada | 10 |
| Lunch Flow international | 5 |
| Maximum cumulé | 20 |
Sur un budget partagé, chaque collaborateur utilise ses propres places ; un foyer peut donc mettre en commun plus de comptes que la limite d’une seule personne.
Limites d’actualisation Open Finance (Brésil)
Au Brésil, Open Finance limite chaque mois le nombre d’actualisations de chaque produit (comptes, cartes, placements, etc.) pour une personne et une banque données. Ces limites sont partagées entre toutes les apps qui connectent la même banque—pas seulement Liquify. Lier la même banque dans de nombreuses apps, ou laisser des connexions inutilisées actives ailleurs, peut épuiser le quota plus tôt ; certains soldes ou placements peuvent alors sembler périmés jusqu’au mois suivant.
Liquify garde une connexion par banque et la supprime quand vous vous déconnectez. Déconnectez de préférence les liens bancaires dans les apps que vous n’utilisez plus.
Protection des données bancaires
Liquify ne voit jamais vos identifiants bancaires.
- Pluggy (Brésil) : vous fournissez vos propres clés d’API Pluggy (chiffrées sur nos serveurs) et un Item ID de Meu Pluggy—Liquify ne lit que les soldes et transactions.
- Lunch Flow : vous autorisez dans leur portail.
Les partenaires reçoivent votre e-mail de connexion pour identifier la connexion (et, pour Lunch Flow, l’identifiant de votre compte) ; ils ne reçoivent pas votre budget. Liquify reçoit noms de comptes, types, soldes, transactions et jetons d’actualisation, stockés sous votre compte.
Tant que vous êtes connecté, les soldes sont actualisés environ toutes les 6 heures et environ 90 jours de transactions sont conservés à la première connexion. Les banques exigent souvent une nouvelle authentification tous les quelques mois.
Si Ultra expire, la synchronisation Lunch Flow est mise en pause—les liens de boîtes et les derniers soldes connus restent, mais Lunch Flow cesse de synchroniser. Pluggy (Brésil) continue de synchroniser. Après environ 30 jours sans Ultra, les banques Lunch Flow en pause sont déliées et les données synchronisées supprimées. Déconnecter une banque arrête immédiatement la synchronisation. Se réabonner à Ultra peut reprendre une connexion Lunch Flow en pause encore valide sans relier les boîtes.
Les données de synchronisation bancaire ne sont ni vendues ni utilisées pour la publicité—voir la Politique de confidentialité. Quand vous lancez l’Analyse du plan ou des transactions avec des données bancaires, les descriptions des transactions récentes des boîtes liées peuvent être incluses—voir L’IA est facultative.
Dans l’app
Ouvrez Connecter une banque depuis les points d’entrée de Comptes / Accueil. La banque de démonstration fonctionne sans Ultra. Pluggy (Brésil) fonctionne une fois connecté en Free/Pro ; Lunch Flow requiert Ultra (y compris l’essai gratuit d’Ultra lorsqu’il est disponible).